Carte de paiement et carte de crédit de magasin
Vous faites régulièrement vos courses dans les mêmes magasins et vous vous demandez si les cartes qui vous sont proposées offrent un avantage ou présentent un risque ? Les sont des cartes de et de utilisables dans les enseignes qui les délivrent. Elles permettent de régler ses achats ou et donnent accès à un . Nous vous présentons les règles applicables.
Une est une délivrée par un magasin à ses clients.
Cette carte vous permet de dans les magasins de l'enseigne qui vous l'a délivrée, et parfois de retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques.
Les opérations d'achat et de retrait peuvent être effectuées au .
La mention doit être indiquée en caractères lisibles au recto de la carte.
Il arrive que les cartes soient présentées comme de simples cartes de fidélité, alors qu’elles incluent une fonction crédit. Il est donc recommandé de vérifier si la carte comprend un crédit avant de l’accepter.
À noter
Nature du crédit lié à l'utilisation de la carte ( crédit gratuit , crédit amortissable et/oucrédit renouvelable )Taux d'intérêt utilisé (variable ou fixe) Montant maximal du crédit accordé.
La carte de paiement privative est délivrée par des enseignes de distribution (supermarchés, grands magasins, boutiques en ligne...), en partenariat avec une banque ou un établissement de crédit.
Chaque distributeur a son modèle de carte et ses propres conditions de délivrance.
Néanmoins, toutes les enseignes respecter les d'octroi et de gestion des .
Vérification de solvabilité
L'enseigne qui vous propose une doit examiner votre en se basant sur vos revenus et vos charges (autres crédits en cours de remboursement).
La banque ou l'établissement de crédit partenaire de l'enseigne doit vérifier dans le si vous n'avez pas déjà eu des incidents de paiements.
Informations préalables
Si l'enseigne acceptent de vous délivrer la carte, elle doit vous des .
L'enseigne doit vous remettre une qui présente les et les que vous encourrez en cas de .
Cela doit vous permettre de déterminer si le de crédit proposé est .
Il est déconseillé de signer le contrat de crédit si vous n’avez pas reçu cette fiche. Elle est .
Signature d'un contrat
Après vous avoir informé des conditions d'utilisation de la carte et du crédit, l'enseigne doit vous remettre une offre de contrat par écrit.
L'offre doit préciser les éléments essentiels du contrat, et notamment les suivants :
Vous disposez d'un délai de 15 pour signer l'offre et la retourner à l'organisme financier.
Une fois que vous signez l'offre, le contrat n'est pas encore définitivement formé.
Pour que le contrat soit définitivement formé, il faut que le prêteur vous confirme sa décision de vous accorder le prêt dans les 7 jours calendaires et que vous renonciez à votre droit de rétractation.
À noter
Coût de la carte privative
L'enseigne peut également vous facturer des au moment de l'octroi de la carte et, parfois, des (mensuel ou annuel).
L'utilisation de la carte pour des opération à peut entraîner la facturation .
Si vous souscrivez une , le montant de l'assurance s'ajoutera aussi aux intérêts et aux frais de dossier. L'assurance est et vous n'êtes pas obligé de la prendre.
Délai de rétractation
Vous disposez d'un délai de 14 à partir de la date de la signature du contrat pour .
Pour cela, il suffit de renvoyer le bordereau de rétractation (joint à l'offre de contrat), daté et signé, par lettre recommandée avec accusé de réception, à l'établissement prêteur.
Vous pouvez aussi utiliser ce modèle :
Si vous utilisez votre droit de rétractation, vous perdez votre carte.
Vous pouvez utiliser le droit de rétractation une seule fois, au moment de la délivrance de la carte et non pour chaque achat.
Règlement au comptant, vous payez en une seule fois Règlement en plusieurs fois sans frais, avec un crédit gratuit Règlement avec un crédit amortissable Règlement avec un crédit renouvelable ou "revolving » .
La carte de paiement privative vous permet de régler uniquement vos achats réalisés dans les magasins de la chaîne ou du réseau.
Elle vous permet de choisir la façon dont vous souhaitez réglez vos achats, entre les options suivantes :
Si l’option crédit apparaît automatiquement ou par défaut, cela constitue une pratique commerciale non conforme. Vous pouvez à la .
Paiement comptant
Lors de l'utilisation de la carte, vous pouvez choisir de régler vos achats au comptant.
Dans ce cas, le montant de l'achat sera prélevé en une seule fois sur votre compte bancaire, avec un débit immédiat ou un débit différé selon ce qui est prévu dans votre contrat.
Le fonctionnement de la carte est alors le même que celui d'une .
Paiement à crédit
vérifier le fichier des incidents avant chaque reconduction, vérifier votre solvabilité tous les 3 ans
La durée du contrat est prévue dans l'offre.
Elle est généralement de 1 an.
L'enseigne peut vous proposer chaque année de reconduire le contrat, mais le prêteur doit :
Si vous ne souhaitez pas renouveler votre contrat, vous pouvez demander sa résiliation à tout moment.
Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l'enseigne ou à son partenaire financier.
Vous pouvez utiliser un modèle :
Vous devez joindre votre carte avec votre courrier.
L'enseigne peut aussi résilier le contrat pour un motif prévu dans le contrat, par exemple lorsque vous avez des problèmes de remboursement.
Quel que soit le motif de résiliation du contrat, vous devrez rembourser les sommes dépensées avec la carte.
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